泉州金改的目的在于引導(dǎo)社會資金通過金融渠道進入實體經(jīng)濟，如何探索金融服務(wù)實體經(jīng)濟的新途徑，民營金融在其中的機遇與挑戰(zhàn)如何?近日，在晉江市政府承辦的2013年全國經(jīng)濟學(xué)博士后學(xué)術(shù)論壇上，七匹狼控股集團有限公司總裁陳欣慰博士帶來題為“在泉州金改中民營金融的機遇與挑戰(zhàn)”的講座。針對泉州金改的一些熱門話題，記者邀請陳欣慰進行一一解讀。

產(chǎn)業(yè)和區(qū)域信息優(yōu)勢 本土民營金融的制勝武器

老板周刊：此次金改，將給泉州民營金融帶來哪些機遇和挑戰(zhàn)?

陳欣慰：泉州民營金融“兩多兩難”問題和日益豐富的金融需求都給泉州民營金融帶來發(fā)展機遇。具體來說，民營金融機構(gòu)既可通過合法透明的方式引導(dǎo)和組織泉州民間閑散資本，又可為當(dāng)?shù)刂行∥⑵髽I(yè)提供快速、小額、少抵押或者免抵押的借貸服務(wù)，而這些恰好是國有金融機構(gòu)不愿意承擔(dān)的風(fēng)險，因此民營金融通過差異化的服務(wù)，有效解決中小企業(yè)多、融資難、民間資本多、投資難的問題。

不過，監(jiān)管體系尚未確立，且缺乏監(jiān)管系統(tǒng)性和連貫性。配套管理辦法有待完善等仍然是有待解決的政策瓶頸。資本的趨利本性和“去制造業(yè)”傾向，也同樣可能導(dǎo)致“產(chǎn)業(yè)空心化”，使金改演變?yōu)橐粓鲑Y金加速逃離實體經(jīng)濟的誘人陷阱，這方面也需十分警惕，所以企業(yè)做好主業(yè)發(fā)展和金融資本的合理配置是個重要問題。

老板周刊：您認(rèn)為，泉州金改中，民營資本有希望從哪些領(lǐng)域介入?

陳欣慰：介入的方向是多方面的。首先是大金融的介入，比如參與籌建地方銀行，這需要具備資金實力、關(guān)注政策門檻。此外也可以介入，比如小額貸款、融資擔(dān)保、新型民營資本管理、金融服務(wù)、專業(yè)股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資等更多地方性民營金融形式。

老板周刊：在本輪金融創(chuàng)新浪潮中，本土的民營金融機構(gòu)如何占據(jù)地利，從眾多的投資機構(gòu)中勝出?

陳欣慰：產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢和區(qū)域信息優(yōu)勢是民營金融的“制勝”武器。民營金融多為依托實業(yè)產(chǎn)業(yè)資本積累而來，與原有產(chǎn)業(yè)有著天然的黏合度和信息優(yōu)勢。同時，依托實業(yè)產(chǎn)業(yè)在泉州當(dāng)?shù)胤e累多年的區(qū)域信息優(yōu)勢，民營資本可較傳統(tǒng)金融更準(zhǔn)確、細(xì)致地服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈企業(yè)或當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)。

老板周刊：在缺乏有效抵押、信息不對稱的情況下，民營金融機構(gòu)該如何控制風(fēng)險?除了自身風(fēng)險控制外，是否有其他有效外部風(fēng)險緩釋機制?

陳欣慰：民營金融機構(gòu)的服務(wù)對象大部分是小微企業(yè)，它們通過銀行渠道拿不到低成本的貸款。它們給出的利息高也意味著較高的風(fēng)險。所以政府應(yīng)該考慮建立風(fēng)險補償機制，對民營金融機構(gòu)給予風(fēng)險補償。

另外，民營機構(gòu)除了抵押、擔(dān)保以外，還可以有創(chuàng)新型的風(fēng)控措施。比如循環(huán)貸款、協(xié)議抵押等。

民間資本管理公司 民間借貸陽光化、規(guī)模化新平臺

老板周刊：您在講座中提到，泉州地方政府表示正在申請成立一家中小企業(yè)銀行，“或成為全國首家”，您認(rèn)為這家中小企業(yè)銀行應(yīng)該如何定位，發(fā)揮怎樣的作用?

陳欣慰：我覺得這家銀行一定要讓民營金融扮演更主要的角色，才能期待未來在制度上有所創(chuàng)新。我個人認(rèn)為這種銀行應(yīng)該向社區(qū)銀行方向發(fā)展，規(guī)模不需要很大，但要專門服務(wù)小微企業(yè)，針對小區(qū)域做好服務(wù)。在美國有幾千種銀行，在中國只有幾十種。因為類似于社區(qū)銀行的銀行很多，它們分布在各個小片區(qū)、小社區(qū)里，沒有太多的分行、分機構(gòu)，只有簡單的吸儲和放貸功能，但是卻能很貼近地服務(wù)到片區(qū)或社區(qū)的客戶。我所謂的社區(qū)銀行也類似于這種性質(zhì)。這種社區(qū)銀行在監(jiān)管、風(fēng)控等方面的要求不會像大銀行那么高。

老板周刊：繼斯蘭集團之后，七匹狼集團也在成立民間資本管理公司，介紹一下具體的做法。

陳欣慰：實際上，七匹狼集團有一個完整的類金融平臺，比如在晉江有擔(dān)保公司、典當(dāng)行，在泉州有小額貸款公司，在廈門有融資租賃公司、創(chuàng)投公司。此次，集團申請了民間資本管理公司的牌照，我們希望在這個平臺底下，可以推出創(chuàng)新的產(chǎn)品服務(wù)、進行統(tǒng)一營銷、金融體系的整體運作。

我們對這個平臺的期待比較高，因為在這個平臺上，公司的資金可以在原來的資本金基礎(chǔ)上擴大四倍。我們希望這家民間資本管理公司，在相應(yīng)的管理辦法的指導(dǎo)下，能在業(yè)務(wù)上有所突破，和現(xiàn)有平臺有所差異。它不是借貸公司，不是創(chuàng)投投資公司，而應(yīng)該是民間借貸陽光化、規(guī)模化、有效支持實體經(jīng)濟的平臺，這是我們對未來這個平臺的思考和期待。本報記者 陳冷冷