全國人大常委會29日表決通過關(guān)于修改《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的決定，刪除實施已有20年之久的75%存貸比監(jiān)管指標。決定自2015年10月1日起施行，我國銀行業(yè)監(jiān)管制度將迎來重大調(diào)整。

存貸比是商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例。1994年，為抑制經(jīng)濟過熱、引導(dǎo)銀行貸款合理投放，人民銀行發(fā)布《關(guān)于對商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負債比例管理的通知》，在監(jiān)管實踐中首次引入存貸比指標。1995年通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》將存貸比指標以法律形式正式確立下來。

存貸比指標設(shè)立之初發(fā)揮了積極作用，如今20多年過去，我國宏觀經(jīng)濟狀況、銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境已經(jīng)發(fā)生很大變化，監(jiān)管必須與時俱進，順應(yīng)客觀形勢的變化進行調(diào)整。

“存貸比監(jiān)管在當時對于約束商業(yè)銀行信貸規(guī)模過快擴張，防范和控制商業(yè)銀行流動性風險發(fā)揮了積極作用。但隨著經(jīng)濟、金融的發(fā)展，存貸比監(jiān)管已不適應(yīng)當前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債多元化和業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的需要。”銀監(jiān)會主席尚福林受國務(wù)院委托對《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》作說明時表示。

與推出存貸比監(jiān)管指標時以存款和貸款為主的相對單一的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)相比，近年來我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)已趨于多元化，存款在負債中的比重持續(xù)下降，目前平均為78.6%，其中股份制商業(yè)銀行的這一比重已降到68.4%，同業(yè)負債、發(fā)行債券等在負債中占比逐步提升。商業(yè)銀行資產(chǎn)中，除貸款外，債券投資等占比提升。

存貸比監(jiān)管指標不僅已難以全面反映商業(yè)銀行的流動性風險狀況，“以存定貸”的存貸比監(jiān)管，還使商業(yè)銀行經(jīng)營中過分重視存款考核，不計成本拉存款，月末、季末“沖時點”等問題時有發(fā)生。

當初設(shè)立存貸比是為了約束銀行的信貸行為，而現(xiàn)在我國經(jīng)濟下行壓力較大，需要銀行加大對實體經(jīng)濟的支持力度。加之目前商業(yè)銀行已經(jīng)普遍商業(yè)化、市場化經(jīng)營，在自擔風險的背景下，不必再給其發(fā)展戴上緊箍咒。

“此時取消存貸比監(jiān)管，既是適應(yīng)銀行業(yè)本身發(fā)展變革的需要，也符合當前支持實體經(jīng)濟的客觀現(xiàn)實，可謂是水到渠成、順理成章。”中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛說。

其實商業(yè)銀行法的修改已列入本屆全國人大常委會立法規(guī)劃，但是商業(yè)銀行法的全面修改涉及面廣，問題復(fù)雜，短期內(nèi)難以完成。在當前經(jīng)濟下行壓力較大的情況下，作為穩(wěn)增長的一項具體措施，先就取消存貸比這一項監(jiān)管指標修改商業(yè)銀行法，體現(xiàn)了立法機關(guān)實事求是的工作作風。

專家表示，近年來我國商業(yè)銀行平均存貸比一直低于75%的監(jiān)管上限10個百分點左右，但取消存貸比后到底能釋放多少信貸資源，這是銀行的市場行為。當前信貸增速主要受企業(yè)投資意愿減弱、銀行放貸更為審慎等多方面因素的影響。

“經(jīng)過一段時間的調(diào)整，當經(jīng)濟企穩(wěn)回升，企業(yè)信貸需求增加時，需要商業(yè)銀行與之相匹配的信貸能力。此時取消存貸比監(jiān)管，也是為未來預(yù)留空間，為經(jīng)濟企穩(wěn)回升創(chuàng)造良好環(huán)境。”曾剛說。

中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，由于中小銀行的存貸比距離監(jiān)管紅線較近，取消存貸比將直接有助于中小銀行增強對“三農(nóng)”、小微企業(yè)等領(lǐng)域的放貸能力。

有業(yè)內(nèi)人士擔心，取消75%的強制監(jiān)管指標會不會弱化對銀行的流動性風險管理。其實，目前中國商業(yè)銀行流動性風險監(jiān)管指標體系日益完善，且存貸比不再作為監(jiān)管指標后還將作為流動性風險監(jiān)測指標，對商業(yè)銀行流動性風險防控不會受到削弱。

尚福林說，當前商業(yè)銀行審慎監(jiān)管指標體系不斷完善，在防控流動性風險方面，已有新的更有效的監(jiān)管指標，如流動性覆蓋率等，能夠更為細致和準確地反映商業(yè)銀行的流動性風險狀況。 (來源：新華網(wǎng))