近期，在互聯(lián)網(wǎng)上，一些以“低首付”為噱頭的售房廣告大范圍傳播。“低首付”買(mǎi)房是怎么回事?

重慶：部分樓盤(pán)銷(xiāo)售不佳 推出“低首付”吸引購(gòu)房人

在重慶巴南區(qū)某新建商品房項(xiàng)目，記者看到，在售的兩棟樓房目前大概銷(xiāo)售了36%的房源，開(kāi)發(fā)商搞起了打折促銷(xiāo)。

如一套三居室的房源，備案價(jià)格大約是115萬(wàn)元，折后大約在104萬(wàn)元。根據(jù)購(gòu)房政策，這套房子首付大約在20.8萬(wàn)元，貸款本金為83.2萬(wàn)元。為了吸引客戶，房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人推薦起了“低首付”購(gòu)房辦法。

重慶市南岸區(qū)房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人：你們可以按照備案價(jià)來(lái)貸款，比如115萬(wàn)元能貸8成的話，就能貸到90多萬(wàn)元。多貸的那一部分，就相當(dāng)于給你交了首付。

這種操作方式，正是此前引發(fā)爭(zhēng)議的“低首付”模式。以前面提到的房子為例，115萬(wàn)元作為基準(zhǔn)價(jià)格來(lái)申請(qǐng)貸款，比以104萬(wàn)元向銀行申請(qǐng)貸款，能多貸出約8.8萬(wàn)元。中介說(shuō)，這多出來(lái)的8.8萬(wàn)元可以全部返還給購(gòu)房人，用于支付首付，相當(dāng)于首付比例降低了。

在另一個(gè)新房項(xiàng)目，記者也被問(wèn)起是否需要辦理“低首付”。中介表示，這種“低首付”購(gòu)房，主要是部分銷(xiāo)售不佳、急于清盤(pán)或回款的企業(yè)可以操作，但部分銷(xiāo)售情況相對(duì)好的，就必須嚴(yán)格按照購(gòu)房政策來(lái)執(zhí)行。

專(zhuān)家：“低首付”實(shí)為“高評(píng)高貸”套取信貸資金

像這樣的“低首付”買(mǎi)房，乃至部分中介宣稱的“負(fù)首付”買(mǎi)房，是如何被辦理的，其中有沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)?

記者在重慶某房產(chǎn)中介了解到，辦理“低首付”需提供的資料與正常購(gòu)房沒(méi)有太大差異，購(gòu)房人要先按國(guó)家政策20%的比例交齊首付款，等銀行放貸后，開(kāi)發(fā)商通過(guò)轉(zhuǎn)賬方式返還給購(gòu)房人。

采訪中，中介也強(qiáng)調(diào)，操作“低首付”必須通過(guò)他們來(lái)進(jìn)行。

據(jù)了解，這種“低首付”操作方式，今年以來(lái)才在當(dāng)?shù)亻_(kāi)始出現(xiàn)。

專(zhuān)家表示，“低首付”的操作方式，本質(zhì)上就是通過(guò)人為做高房屋的評(píng)估值來(lái)套取信貸資金。對(duì)購(gòu)房人來(lái)說(shuō)，其實(shí)未必有利。雖然首付變低了，但月供、稅費(fèi)等其他方面的成本反而更高了。以之前那套房為例，雖然可減少8.8萬(wàn)元的首付，但如果用“低首付”方式貸款30年，需多還本息15.31萬(wàn)元。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所副研究員 蔡真：對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，比如房子實(shí)際值100萬(wàn)元，開(kāi)發(fā)商和購(gòu)房人把它評(píng)估成了120萬(wàn)元。假設(shè)是80%的貸款比例額度，貸款就是96萬(wàn)元。那么一旦房?jī)r(jià)下行，銀行就會(huì)面臨抵押品不足額的風(fēng)險(xiǎn)。銀行再向金融市場(chǎng)傳導(dǎo)的話，會(huì)帶來(lái)一系列風(fēng)險(xiǎn)。